Yaklaşık 20 yıl önce, mali durumunuz için bir mobil uygulama kullanma düşüncesi, bir hayalden biraz daha fazlasıydı. Şimdi, FinTech’e (finansal teknoloji) yapılan yatırımların yalnızca 2020’de 30 milyar doları aşacağı tahmin ediliyor. Dijital bankacılık sektörü eğilimleri, finans sektörüne muazzam büyüme fırsatları getirdi ve bu arada radikal bir bozulma yarattı.
Bu, geleneksel bankacılık için belirsizliğe neden olurken, kesin olan bir şey FinTech’in burada kalmasıdır. FinTech’in tüketiciler tarafından benimsenme oranı 2015’te % 16’dan 2019’da % 64’e yükseldi.
Şirketlerin verimliliği, hizmeti ve nihayetinde karlılığı artırmak için dijital finans çözümlerini uygulamanın önemini anlamaları gerekir. Bu yazıda, finansın çehresini sonsuza dek değiştirecek önemli FinTech trendlerini inceleyeceğiz.
1. Yetersiz Hizmet Alan Pazarlarla Etkileşim Kurmak
Dünya Bankası şu anda dünyada resmi finansal sistemin parçası olmayan 1,7 milyardan fazla insan olduğunu tahmin ediyor.
Aynı rapora göre, bu insanların çoğu (% 60) bir banka hesabı için yeterli paraya sahip değil. Brezilya, Peru, Kolombiya ve özellikle Hindistan gibi ülkeler, bu kullanılmayan pazarların başlıca örnekleridir.
The Paypers’ın raporlarına göre, Hindistan nüfusunun % 20’si bankasız kalırken, ülke son yıllarda FinTech’i kucakladı ve yükselen sektör 2020’de 31 milyar dolarlık bir değerlemeye doğru yükseldi. 1,3 milyarı aşan bir nüfusa sahip olması şaşırtıcı değil Hindistan’a dış yatırım akıyor. TechCrunch, ülkenin 100 milyondan fazla mikrofinans hesabına sahip olduğunu ve önde gelen bir girişim olan Paytm’in 300 milyondan fazla mobil cüzdan hesabına sahip olduğunu bildirdi.
Gelişmekte olan bir pazara giren bir girişimin yararı, neredeyse hiç rekabet olmadan çalışabilmesi ve pazar payını hızla ele geçirmek için yatırımcılardan finansman alabilmesidir. Bir bölgedeki ilk hizmet olmak, yeni bir FinTech girişiminin kendisini hızla ülkede tercih edilen marka olarak konumlandırmasını sağlayabilir.
2. Blockchain ve Cryptocurrency Büyüyecek
Blockchain, geleneksel bankalararası sistemler üzerinde zaten güçlü bir baskı oluşturan FinTech trendlerinden biridir. Sınırların ötesinde eşler arası işlemlere katılma yeteneği, eski platformların yakında tehlikeye gireceği anlamına gelir.
Merkezi olmayan bu teknolojiyi benimsemenin birçok faydası var:
- Daha düşük ücretler
- Daha hızlı hizmetler
- Daha fazla şeffaflık
- Yeni pazarlar yakalayın
- Daha iyi güvenlik
- Yasal ve mevzuata uygunluk
Ödeme devleri Visa ve Mastercard, blok zinciri ve kripto para birimini ödeme platformlarına dahil etmek için girişimler yaratıyor. Visa, daha geniş bir şekilde benimsenmesini sağlamak için bir uyum çerçevesi için halihazırda düzenleyicilerle birlikte çalışıyor.
Litvanyalı girişim Bankera , geleneksel ve kripto ekonomileri tek bir platforma entegre etmeyi hedefliyor. Hız, erişilebilirlik ve maliyet etkinliğine odaklanan Bankera, kendisini blok zinciri dostu bir banka olarak kurmaya çalışıyor ve dünya çapındaki şirketlere ve bireylere kripto destekli krediler gibi finansal hizmetler sunuyor.
3. Büyük Veri
Çoğu şirket bir veri dağının üzerinde oturuyor. El değmeden bırakılırsa, bu verilerin sunabileceği değerli içgörüleri kaybetme riskiyle karşı karşıya kalabilirler.
Büyük veri, tüm bu verilerin hem yapılandırılmış hem de yapılandırılmamış formlarda alınmasını ve bilgisayar algoritmaları aracılığıyla gelişmiş analizlerin uygulanmasını içerir.
Şirketler bu teknolojiden çeşitli şekillerde yararlanabilir, örneğin:
Müşteri Segmentasyonu: Kullanıcı tabanınızı yaş, konum, cinsiyet, sağlık, davranış kalıpları ve daha fazlasına göre bölebilirsiniz. Veriler oradaysa, karlılığı artırmak için analiz edebilir ve önemli içgörüler elde edebilirsiniz.
Dolandırıcılık Tespiti: Güvenlik, tüketiciler için birincil endişe haline geldi. Bu nedenle saygı duyulması gereken en önemli bankacılık sektörü trendlerinden biridir. Daha büyük veri kümeleriyle, davranışları makro düzeyde inceleyebilirsiniz. Bu şekilde, dolandırıcılığı tespit etmek ve müşterilerinizi korumak daha kolaydır.
Risk Yönetimi: Büyük veri, belirli kuruluşlara kredi verme riskini daha iyi değerlendirmenize olanak tanır. Yeterli veriyle, daha önce fark etmediğiniz eğilimler her zaman ortaya çıkacaktır.
Büyük veri kullanmak işletmeniz için ne anlama geliyor? Yani, hem B2B hem de B2C müşterileriniz için güvenli, özelleştirilmiş teklifler ve altyapı oluşturabilirsiniz. Bu şekilde, kilit paydaşların fiyat etiketinde durmadan önce böyle bir yatırımın gerçek değerini anladığından emin olabilirsiniz.
Kanadalı fintech şirketi Quandl, binlerce yatırım uzmanına finansal veriler sağlıyor. Dünyanın önde gelen yatırım bankalarından ve hedge fonlarından bazıları, başka hiçbir yerde erişemeyecekleri değerli bilgiler elde etmek için Quandl’ı kullanıyor. Örneğin, keşif amaçlı bir petrol platformu projesindeki yatırımcılar, projenin başarısız olacağını keşfetmek için Quandl’ın verilerini satın aldı. Öngörülerle yatırımcılar, proje başarısızlığı kamuya açıklanmadan önce ticaret kararları aldı.
4. Robotik Süreç Otomasyonu (RPA)
RPA , e-posta yanıtları veya sohbet robotları dağıtma gibi iş süreçlerini otomatikleştiren bir teknoloji uygulamasıdır. RPA, şirketlerin hata yapmayan 24 saat dijital çalışanı olduğu için bir yazılım robotuna benzer. Sadece yapmaya programlandıkları şeyi yapacaklar.
Bir dizi iş sürecini otomatikleştirerek zamandan tasarruf etmek için bir RPA kullanabileceğinizden, bu teknoloji alanı gelecekte finans sektörü üzerinde etkili olacaktır. Örneğin, bir insanın bir uygulamayı nasıl kullandığını taklit etmek için uygulamaları manipüle edecek şekilde kodlayabilirsiniz. Bunu yapmak, dijital ürünlerinizi tüketicilere sunmadan önce hata testine yardımcı olabilir.
Florida şirketi ViVi , ViVian adlı bir müşteri hizmetleri sohbet botu kılığında RPA kullanıyor. Bot, müşteri hizmetleri süreçlerini otomatikleştirerek müşterilere çeşitli bankacılık hizmeti seçeneklerinde yol gösterir. En iyisi, makine öğrenimi aracılığıyla ViVian, gelecekteki aramalar için hizmetini öğrenmek ve iyileştirmek için insandan insana müşteri hizmetleri aramalarını dinleyecektir.
5. Yapay Zeka (AI)
Çok kanallı bir varlığa sahip olmak, modern teknoloji çağında güçlü bir varlıktır. Ve yapay zeka, hepsini bir araya getiren eksik parçadır. Gartner, 2024 yılına kadar finans şirketlerinin % 75’inin yapay zeka çözümlerini tam olarak uygulayacağını ve bu da müşterilerinden benzeri görülmemiş bir ölçekte hayati bilgileri toplamayı kolaylaştıracağını tahmin ediyor.
Sonuç, yalnızca bir makinenin gerçekleştirebileceği daha hızlı, daha derinlemesine analizle desteklenen, müşterilerinize daha özelleştirilmiş hizmetler getirme yeteneği olacaktır.
Bank of America, bankanın müşteri tabanı için dijital bir finansal asistan görevi gören Erica adlı yapay zeka tabanlı bir yazılım kullanıyor. Bot, müşteri harcama alışkanlıklarını, kredi risklerini ve daha fazlasını anlamak için çalışanların basit işlemsel veri aramalarının ötesine geçmesine yardımcı olan kullanıcı arama sorgularının amacını belirlemek için doğal dil işleme (NLP) kullanır.
6. Mobil Ödemeler
Forbes’a göre, mobil uygulama kayıtları yalnızca 2019’da % 71 arttı. Aynı araştırma, bazı şirketlerin 2019’un 4. çeyreği ile 2020’nin 1. çeyreği arasında finans uygulamalarına harcanan sürenin %85 oranında arttığını gösteriyor.
Bu değişimin nedeni, küresel tüketicilerin eskisi kadar fiziksel nakde güvenmemesidir. Bunun yerine, mobil ödemelerin anlık, şeffaf ve kullanışlı doğasını tercih ediyorlar.
Ödeme alanındaki liderler arasında Stripe, Apple, Alibaba, Venmo, Cash App, Tencent ve Google bulunur. Bir yolculuk paylaşımı uygulaması olan Uber bile oyuna giriyor. Bu şirketler mobil bankacılık trendlerine dikkat ettiğinde, sizin de dikkat etmeniz gerektiği anlamına geliyor.
Stripe, birçok işletme web sitesinin arka ucuna sorunsuz bir şekilde entegre olan bir API ile ödeme işleme alanını basitleştirdi. Şimdi, şirket 36 milyar doların üzerinde bir değere sahip ve mobil ticaret çağında büyümeye devam ediyor.
Kullanımı kolay mobil ödeme hizmetleri sunarak, piyasa değerinizi artırabilirsiniz. Ayrıca tüketiciler, dijital cüzdanlarından banka hesaplarına para çekme talebinde bulunmaları arasında birkaç iş günü beklemeye şartlandırıldı.
Bu size, bu tüketicilerin fonlarından bu arada faiz kazanma şansı sağlar.
7. Neobanking
Millennials ve Generation Z’nin dijital vatandaşlarının teknolojiyle yetiştirilme biçiminden kaynaklanıyor ancak yüz yüze bankacılık eskisi kadar yaygın değil. Yalnızca dijital bankacılık- veya neobanking – geleceğin bankacılığıdır.
Mali işletmeler, daha düşük maliyet, hizmet hızı ve sağladığı daha geniş pazar erişimi nedeniyle bunu kabul etmelidir. Bir finansal hizmet yürütmenin genel giderlerinin çoğu ortadan kalkacaktır.
Sezgisel, kullanıcı dostu mobil uygulama deneyimlerinin yanı sıra, geleneksel bankalara yönelik bu dijital alternatifler, düşük maliyetli uluslararası transferler, sıfır aylık ücretler ve bir çocuk veya ortak için ikincil hesaplar sunar.
İleriye Dönük Tahminler
Artık en önemli finansal teknoloji trendlerini bildiğinize göre, geleceğe göz kulak olmalısınız. Bu şekilde, şirketinizi bu gelişen teknolojiden en iyi şekilde yararlanacak ve tüketici taleplerine uyum sağlayacak şekilde konumlandırabilirsiniz.
İşte önümüzdeki yıllarla ilgili bazı tahminler:
Halk Sağlığı Dijitalleşmeyi Arttıracak
2020 boyunca COVID-19, halkın davranışını ve etkileşimini değiştiren küresel bir fenomen olduğunu kanıtladı. Dijital bankacılığın 2025 yılına kadar 8,6 milyar dolar gelir elde edeceği tahmin ediliyor.
Hem tüketicilerin hem de kurumların şahsen gerçekleştirmeleri gerektiğini düşündükleri ürün ve hizmetler artık online olarak yapılıyor. Bir örnek, hijyen ve sosyal mesafe gereksinimlerine uymak için birçok perakende operasyonunun nasıl temassız ödemelere geçtiğidir.
Bu nedenle FinTech’in yükselişinde daha da büyük bir artış beklemelisiniz. Süreçlerinizi, pazarlamanızı, işlem portallarınızı ve satış yöntemlerinizi dijitalleştirmeye hazır olun. Bunu yapmazsanız, bir sonraki kilitlenmeyi atlatamayabilirsiniz – ve başka bir kilitlenme olacağını varsaymak akıllıca olacaktır .
Satın Almalar Bol
Teknoloji ve finans devleri, FinTech çözümlerini benimseyen rakipleri ve tamamlayıcı şirketleri satın alıyor. Google, Apple, Facebook ve Alibaba beğenileri bu alanla daha çok ilgileniyorsa, bu mükemmel bir fırsat olabilir. İş modelinizi ve çıkış stratejinizi düşünün. Şirketinizi satış niyetiyle büyütmek artık her zamankinden daha uygun bir seçenek olabilir.
Yeni bankacılık ve finans çağı
Bankacılıkta dijitalleşme henüz emekleme aşamasında ancak son birkaç yılda ve özellikle 2020’de hızlı bir evrim geçirdi. Tüm işaretler daha fazla kesintiye ve bununla birlikte daha fazla fırsata işaret ediyor.
Şirketinizin hızla gelişen finans sektöründe başarılı olup olmadığı veya batması, yeni stratejileri bir an önce uyarlama ve uygulama yeteneğinize bağlı olacaktır. Bank of America gibi bazı geleneksel finans kurumları yeni teknolojileri benimsedikçe, bankalar ve FinTech girişimleri arasında daha fazla iş birliği aşaması ortaya çıkıyor.
Yukarıdaki FinTech trendlerini ve bunların müşteri tabanınızı ve mevcut modelinizi nasıl etkileyeceğini düşünün. Finansal hizmetlerdeki yükselen trendler hakkında güncel bilgiye sahipseniz, bu size yeni bankacılık ve finans çağı için inşa edilmiş bir iş geliştirme şansı verecektir.
